Елена Бурлакова

Старший специалист по РКО и менеджер в АльфаБанке

Условия по кредиту для ИП и юрлиц в Тинькофф банке

Открытие и дальнейшее развитие бизнеса требует больших финансовых вложений. «Тинькофф Банк» разработал широкую линейку кредитования, удобную для предприятий, компаний и фирм с разными оборотами и формой собственности. В статье вы ознакомитесь с видами кредитов, требованиями к заемщику и условиями получения необходимых средств.

Виды кредитов для ИП и юридических лиц в «Тинькофф Банке» и условия их предоставления

«Тинькофф Банк» предлагает оформление кредитов для ИП и юридических лиц на выгодных условиях. Разнообразие услуг позволяет представителям малого и среднего бизнеса повысить эффективность работы фирмы за счет дополнительных вложений. У клиентов появляется возможность приобрести новое оборудование или избавиться от кассовых разрывов.

Кредиты, предлагаемые «Тинькофф», могут быть нецелевыми или выдаваться под определенное мероприятие.

Овердрафт

Данный тип кредитования понадобится, если счет фирмы уходит в минус. Благодаря «Тинькофф» вы можете быстро получить необходимую сумму и закрыть кассовый разрыв. Для этого вам не потребуется приезжать в банк. Все бумаги оформляются удаленно через интернет.

Услуга доступна клиентам банка с действующим расчетным счетом. Дата открытия р/с не имеет значения. Воспользоваться овердрафтом можно в день регистрации.

Справка. Овердрафт — это возможность использовать больше средств, чем есть на вашей карте.

Подключение услуги не оплачивается. Комиссия начисляется после того, как вы воспользуетесь деньгами. Залог и поручительство не требуются.

Лимит устанавливается в зависимости от заявленного оборота компании. Максимально возможный размер овердрафта составляет 1 млн. руб.

Приятным бонусом для клиентов банка является отсутствие комиссии в течение недели, если деньги потрачены на оплату налогов.

При использовании овердрафта предусмотрены еженедельная и ежедневная комиссии. Каждую неделю начисляется 490 руб. Ежедневная комиссия зависит от размеров использованной суммы.
Размер использованной суммы, руб. Ежедневная комиссия, руб.
до 10 тыс. 0
10-50 тыс. 90
50-100 тыс. 190
100-200 тыс. 290
200-400 тыс. 590
400-600 тыс. 890
600-800 тыс. 1190
800 тыс.-1 млн. 1490

Банковские гарантии

При участии в госзакупках «Тинькофф» также оказывает содействие. Компании обязаны предоставить обеспечение (средства, размещенные на специальном счете) или банковские гарантии.

Гарантии могут давать только банки, аккредитованные Министерством Финансов РФ. «Тинькофф» входит в число таких организаций и готов подтвердить надежность своих клиентов перед заказчиками.

Документ предоставляется клиентам «Тинькофф», сотрудничающим с банком более трех месяцев, чьи компании не имеют задолженностей по налогам.

Стоимость банковской гарантии составляет примерно 1000 руб. Документы вы получите через несколько часов после подачи заявки.

Оборотный кредит

Для тех, кто планирует развивать свой бизнес, подойдет линия «Оборотный кредит» от «Тинькофф». Полученные от банка средства вы можете использовать на приобретение необходимых фирме материалов, товаров и оборудования. Также их вкладывают в расширение штата и привлечение новых клиентов.

Для получения средств нет необходимости открывать расчетный счет в «Тинькофф». Максимально возможный лимит — 3 млн. руб. Для каждой заявки размер займа определяется индивидуально. Величина кредита зависит от ваших оборотов на расчетном счете банка (в т. ч. и стороннего).

Залог не потребуется. Пользоваться деньгами банка можно в течение 6 месяцев. Процентная ставка — от 1 %. Штрафов за досрочное погашение не предусмотрено.

Кредит на любые цели

Эта программа оптимально подходит для индивидуальных предпринимателей. Кредит оформляется без предоставления залога и поручительства со стороны третьих лиц.

Для ответственных клиентов, своевременно погасивших долг, банк предусмотрел бонус. После внесения последнего платежа проценты пересчитают по сниженной ставке и разницу вернут вам.

Одобренная сумма перечисляется на карту или выдается наличными. Использовать ее можно по своему усмотрению. Вы вправе потратить деньги как на развитие бизнеса, так и на собственные нужды.

Условия кредитования:

  • ставка — 12 %;
  • срок — 3 года;
  • максимально возможная сумма — 2 млн. руб.

Денежные средства на открытие и развитие бизнеса

Чтобы открыть свое дело, вам подойдут программы «Кредит на любые цели» и «Овердрафт». Вам достаточно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и подать заявку в банк. Крупную сумму получить не удастся, т. к. у ИП еще нет доходов.

Также можно использовать кредитную линию «Под залог недвижимости».

Благодаря предоставлению гарантий банку в виде залогового имущества можно получить достаточно средств для открытия собственного бизнеса или развития уже существующего.

Кредит для ИП и ООО от «Тинькофф Банка» на закрытие кассового разрыва

Для закрытия кассовых разрывов подойдут программы «Овердрафт» и «Оборотная линия». Последняя позволяет получить деньги под залог недвижимости без открытия расчетного счета в «Тинькофф Банке».

Условия кредитования по программе «Оборотная линия» следующие:

  • срок — до 10 лет;
  • сумма — до 15 млн. руб.;
  • комиссия — 14 %.

Это возобновляемая кредитная линия. Установленную сумму вы можете использовать сразу всю или частями. Как только вы вернете банку потраченные средства, вам снова будет доступна вся одобренная сумма.

Способы предоставления средств при кредитовании

Большое количество предлагаемых банком программ позволяет выбрать вид кредита, соответствующий вашим потребностям. Для повышения комфорта клиентов «Тинькофф» предусмотрел разные условия получения средств и способы выплат.

Наличными или на расчетный счет

Способ получения зависит от выбранной программы кредитования. В некоторых из них допускается передача средств любым способом по выбору клиента. Вам могут выдать всю сумму наличными или перечислить ее на расчетный счет.

Выдача наличных предусмотрена в программе «На любые цели». При пополнении оборотных средств деньги перечисляются только на расчетный счет.

Без залога и с залогом

В «Тинькофф Банке» предусмотрено несколько программ, дающих возможность получить кредит под залог недвижимого имущества. Такие предложения отличаются увеличенными суммами и сроками предоставления займов.

Кредиты для малого бизнеса: тарифы

В большинстве случаев, если вы хотите получить в кредит большую сумму, понадобится открыть расчетный счет в «Тинькофф Банке». На него перечислят деньги после одобрения заявки. Оттуда же ежемесячно будут списываться регулярные платежи. Вам не потребуется перечислять деньги вручную.

«Тинькофф» предлагает три пакета по обслуживанию р/с:

  • «Простой»;
  • «Продвинутый»;
  • «Профессиональный».

Условия обслуживания расчетного счета

Вид операции «Простой» «Продвинутый» «Профессиональный»
Обслуживание, руб./мес. 490 1990 4990
Расходы на совершение переводов в сторонние банки 49 руб. за 1 платеж (первые 3 бесплатно) 29 руб. 19 руб.
Стоимость перевода на карты физических лиц 1,5 % + 99 руб.

(лимит — 400 тыс.)

1 % + 79 руб.

(лимит— 400 тыс.)

1 % + 59 руб.

(лимит — 800 тыс.)

Комиссия за пополнение счета через банкоматы «Тинькофф» 1,5 % + 99 руб. 1 % + 79 руб. 1 % + 59 руб.
Лимит на бесплатные переводы на собственные карты (доступно только для ИП), тыс. руб. 400 700 1000

Клиенты, открывшие расчетный счет, получают на бесплатной основе:

  • первые 2 месяца использования р/с;
  • личного менеджера-помощника;
  • интеграцию с бухгалтерией;
  • 10 % на остаток по счету.

«Простой»

Тариф подходит для небольших фирм, у которых нет активного движения на счету. Они совершают небольшое количество операций и получают возможность не переплачивать за невостребованные услуги.

«Продвинутый»

Оптимальный выбор для фирм со средним оборотом. Дополнительные услуги позволяют подключить эквайринг на льготных условиях или активировать зарплатный проект.

«Профессиональный»

Экономный вариант для компаний с высоким уровнем активности по расчетному счету. Благодаря сниженной стоимости операции позволяет совершать все необходимые манипуляции со средствами без лишних затрат.

Кредитование юридических лиц в Tinkoff

Для получения кредита заявителем должен стать владелец бизнеса. В редких случаях можно воспользоваться услугами доверенного лица. Однако при этом потребуются нотариально заверенные документы, доказывающие его полномочия.

Важно, чтобы срок, в который предприятие сдает безубыточную отчетность, был не менее года. В большинстве случаев кредитование доступно фирмам, существующим более 90 дней.

Одобряемые кредиты отличаются суммами, сроками и условиями предоставления. На окончательное решение банка оказывают влияние стабильность компании-соискателя и несколько других факторов. Одним из наиболее значимых считается предоставление залогового имущества.

Администрация «Тинькофф» нередко идет навстречу клиентам и предлагает сотрудничество с индивидуальными условиями.

Кредитование юридических лиц в «Тинькофф Банке» является одним из наиболее доступных и удобных способов развития фирмы.

Преимущества кредитов для юридических лиц в «Тинькофф»

Банк считается одной из наиболее продвинутых организаций, работающих в формате удаленного сотрудничества. Кредиты предоставляются на простых и понятных условиях с минимизированными требованиями. К основным преимуществам кредитования в «Тинькофф» можно отнести:

  • удаленное ведение переговоров;
  • быстрое принятие решения;
  • отсутствие необходимости открывать расчетный счет в «Тинькофф»;
  • возможность развивать свой капитал, используя средства банка;
  • наличие курьерской службы, доставляющей документы на подпись;
  • онлайн-банкинг.

Как ИП и юрлицу получить кредит в банке «Тинькофф»?

Как и все продукты «Тинькофф», кредитные программы предполагают простую и доступную систему оформления. Вам не нужно несколько раз приезжать в офис банка для подачи и подписания документов. Все этапы переговоров и оформления проводятся в онлайн-формате. Процедуры, требующие физического присутствия клиента, проводятся в удобном для него месте.

Подача онлайн-заявки на официальном сайте

На официальном сайте банка предусмотрена удобная форма подачи заявки. Там же расположен и калькулятор кредита. Таким образом вы можете подсчитать размер предстоящих платежей и определиться с желаемой суммой заранее.

В зависимости от выбранного типа кредита вам будет предложена форма на открытие счета или непосредственно подачу заявки. В первом случае впишите свой номер телефона и дождитесь звонка менеджера банка. В телефонном режиме он поможет вам провести все необходимые процедуры для активации личного кабинета и вы договоритесь о времени прибытия курьера.

В форме для отправки заявки нужно указать:

  • Ф. И. О.;
  • цель кредитования;
  • мобильный телефон;
  • электронную почту.

После рассмотрения заявки вас уведомят о результате по указанным вами контактным данным.

Необходимый пакет документов для получения кредита для ИП и юрлица

При наличии у вас расчетного счета в «Тинькофф» все сведения возьмут из предоставленного при регистрации набора бумаг. Если вы не являетесь действующим клиентом банка, вам понадобится собрать пакет документов. Для разных программ требуемый набор может отличаться.

Для ИП понадобятся:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • подтверждение оборотов;
  • финансовая отчетность;
  • документы на залоговое имущество.

Юридическим лицам дополнительно следует подготовить:

  • информацию о компании;
  • приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
  • образцы печатей и подписей.

Как повысить вероятность одобрения?

Вероятность одобрения повышается для надежных клиентов и постоянных партнеров банка. Высокая доходность компании и предоставление в залог недвижимости с достаточной коммерческой ценностью значительно повысит ваши шансы получить необходимую сумму.

Активное пользование дебетовыми картами «Тинькофф», открытый в банке расчетный счет и большое количество используемых услуг банка также увеличивают вероятность одобрения кредитов на крупные суммы.

Частые причины отказа

«Тинькофф» не предъявляет строгих требований к потенциальным клиентам, однако тщательно проверяет полученную от них информацию. Причиной отказа часто служит низкий процент надежности заемщика:

  1. Сотрудники банка проверяют кредитную историю соискателя. Если выяснится, что у вас в прошлом было несколько проблемных или непогашенных кредитов, добиться одобрения будет практически невозможно.
  2. Отсутствие российского гражданства также является серьезным препятствием для получения заемных средств.
  3. Наличие судебных исков к фирме за неуплату налогов или задолженность перед поставщиками являются весомыми аргументами для отказа.
  4. Подача заведомо ложных сведений о себе или о фирме также приведет к отказу банка от сотрудничества.

Справка. При проверке данных вся недостоверная информация обязательно будет выявлена.

Также банк оставляет за собой право отказать соискателю без объяснения причин. Такое случается, когда клиент не соответствует требованиям банка.

Отзывы

В интернете немало отзывов о сотрудничестве с банком «Тинькофф». Большая часть клиентов отмечают удобное оформление, простые и понятные условия. Следует отметить, что на редкие негативные отзывы оперативно реагируют сотрудники организации и в кратчайшие сроки устраняют причину недовольства.

Кирилл, г. Саратов

Порадовала скорость оформления в «Тинькофф». За годы работы я ни разу не встречал такой оперативности. Счет регистрируется почти сразу. Заявка на кредит рассматривается за несколько минут. Нет бессмысленной траты времени на ожидание ответа. Сотрудники при обращении дают исчерпывающие консультации, не требующие уточнений.

Анастасия, г. Рязань

Удобно, что вся информация доступна в личном кабинете. Нет необходимости звонить в банк, выяснять статус платежа или сроки оплаты. Все основные процессы настолько автоматизированы, что практически не требуют личного участия. Главное — правильно настроить и использовать возможности личного кабинета.

Александр, г. Уфа

На данный момент кредит — это наиболее доступная и удобная возможность получить деньги на развитие бизнеса. Сразу после регистрации расчетного счета подключил функцию «Овердрафт» и активно ее использую уже не один месяц. Удобно иметь запас средств, которые можно вложить в развитие бизнеса или расплатиться с поставщиками в зависимости от ситуации.

Памятка

Среди большого количества финансовых организаций банк «Тинькофф» выгодно отличается большим количеством видов кредитования, подходящих для любого бизнеса независимо от оборотов фирмы.

Если вы решили оформить кредит в «Тинькофф Банке», ознакомьтесь со следующими сведениями:

  1. Банк выдает займы ИП и юридическим лицам. Предприниматели при желании могут получить деньги наличными.
  2. Средства выдаются под конкретные цели или на общие нужды.
  3. Наличие залогового имущества, открытый в «Тинькофф Банке» счет, хорошая кредитная история и отсутствие задолженности перед налоговой повышают вероятность одобрения вашей заявки.
  4. Все переговоры и консультации ведутся в удаленном режиме. Документы на подпись вам доставит курьер в удобное время.
  5. Если вы активно пользуетесь счетом и услугами «Тинькофф банка», можете рассчитывать на получение большой суммы на долгий срок.
  6. При оформлении кредита предоставляйте только достоверную информацию. Любые неверные сведения послужат поводом для отказа в кредите.
Понравилсь статья? Оцените её и сохраните
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий